O Crescimento do Crédito Consignado
O crescimento do crédito privado no Brasil, especialmente o crédito consignado, está chamando a atenção. Esse avanço se deve, em grande parte, ao aumento na concessão de empréstimos para trabalhadores do setor privado, Microempreendedores Individuais (MEIs) e motoristas de aplicativo, particularmente beneficiados pelo programa Crédito do Trabalhador, implementado em março deste ano. De acordo com um estudo do Banco Daycoval, o volume de concessões mensais subiu de R$ 1,6 bilhão para mais de R$ 6 bilhões, representando um impressionante crescimento de 257% em um ano.
No entanto, essa facilidade de acesso ao crédito vem com custos elevados. Nos últimos 12 meses, as taxas de juros dessa modalidade dispararam 18%. O percentual que estava em 39,1% em novembro de 2023 aumentou para 44% após a reformulação do programa em março. Para piorar, a projeção do Banco Central indica que as taxas podem chegar a 57,1% em novembro de 2024. Segundo Azevedo, especialista em economia, “em um cenário de juros altos e salários que não acompanham a inflação, a tendência é o aumento da inadimplência.”
Perspectivas Econômicas para 2024
O ano de 2024 promete ser desafiador, com a expectativa de um “cabo de guerra” no panorama econômico. De um lado, o Banco Daycoval prevê que a Selic deve ser mantida em 15% até março de 2026, o que deverá restringir o consumo. Por outro lado, a nova faixa de isenção do Imposto de Renda (IRPF), que abrangerá salários de até R$ 5 mil, deve trazer um alívio no orçamento familiar a partir de janeiro. O estudo do Daycoval aponta que as famílias beneficiadas devem direcionar sua demanda predominantemente para crédito habitacional (26%), seguido pelo consignado (24%) e cartão de crédito (19%).
O economista Antonio Ricciardi, que trabalha no Daycoval, acredita que a maior parte do ganho gerado pela isenção de renda será destinada ao consumo em vez do pagamento de dívidas. “Entretanto, com a introdução do novo sistema de consignado, o aumento da renda pode trazer um impulso significativo para o programa, uma vez que a faixa da população afetada verá seu salário crescer”, avalia Ricciardi.
Considerações Finais
Essas mudanças no crédito privado e no cenário econômico revelam como as políticas governamentais e as condições de mercado podem impactar o dia a dia da população. A combinação de aumento da renda por meio de isenções fiscais e as elevadas taxas de juros criarão uma dinâmica complexa que deverá ser observada de perto nos próximos meses. O equilíbrio entre consumo e inadimplência será crucial para determinar a saúde econômica das famílias brasileiras.
